LIC India का सबसे भरोसेमंद नाम है – यह सच है। लेकिन LIC की हर policy अच्छी है – यह बिल्कुल सच नहीं है। बहुत से भारतीय सिर्फ “LIC है तो ठीक है” सोचकर ऐसी policies लेते हैं जो न अच्छा insurance देती हैं न अच्छा investment return। आइए honestly देखते हैं कि 2026 में LIC की कौनसी policies लेनी चाहिए और कौनसी नहीं।
LIC की Policies के Types
Term Insurance Plans: सिर्फ protection, lowest premium। Endowment Plans: Insurance + savings का mix। Money Back Plans: Regular payouts + insurance। ULIP: Insurance + market-linked investment। Pension Plans: Retirement के लिए। Riders: Extra benefits add-ons।
LIC की Best Policies 2026 – जो लेनी चाहिए
1. LIC Tech Term (Plan 854) – सबसे सस्ता और अच्छा Term Plan
यह LIC का online pure term insurance plan है – सिर्फ protection, कोई savings नहीं। Premium: एक 30 साल का non-smoker ₹1 करोड़ का cover 30 साल के लिए लगभग ₹700–800 प्रति महीना में ले सकता है। LIC का CSR 98.5% है – claim settle होने की पूरी उम्मीद। यह plan सिर्फ online मिलता है – कोई agent commission नहीं – इसलिए premium कम है। Verdict: अगर आप LIC के brand पर trust करते हैं और term insurance चाहते हैं, तो यही लें।
2. LIC New Jeevan Amar (Plan 855) – Offline Term Plan
Tech Term का offline version। थोड़ा महंगा है लेकिन किसी भी LIC branch से मिलता है। उन लोगों के लिए जो online process comfortable नहीं हैं। Medical test की requirement term amount पर depend करती है।
3. LIC Jeevan Umang (Plan 945) – Whole Life Plan
यह एक Whole Life plan है जो 100 साल तक cover देता है। Survival benefits मिलते हैं (हर 5 साल में एक fixed amount)। अगर आप guaranteed lifetime coverage और periodic income चाहते हैं – यह काम आता है। लेकिन premium ज्यादा है और return modest है।
LIC की Policies जो नहीं लेनी चाहिए
LIC Jeevan Anand – India की सबसे बिकने वाली, लेकिन…
यह LIC का सबसे popular plan है – और इसीलिए सबसे ज्यादा गलत तरीके से बेचा जाता है। यह एक Endowment plan है जो insurance और savings को mix करता है। Problem: Insurance cover बहुत कम मिलता है premium के हिसाब से। Return (IRR) typically 4.5–5.5% – inflation से भी कम। अगर वही premium एक term plan + SIP में लगाएं, तो कहीं ज्यादा wealth बनती है। Verdict: Jeevan Anand मत लें – यह agent को ज्यादा commission देता है, आपको नहीं।
LIC Money Back Plans
“हर कुछ साल में पैसे वापस मिलते हैं” – यह attractive लगता है। लेकिन इन payouts का IRR 4–5% ही होता है। आप अपना ही पैसा वापस ले रहे होते हैं कम rate पर। Tax में थोड़ी छूट मिलती है, लेकिन overall deal बुरी है।
LIC Children Plans (Jeevan Tarun, etc.)
बच्चों के future के लिए plan करना जरूरी है – लेकिन LIC children plans via endowment structure देते हैं। एक simple Sukanya Samriddhi Yojana (बेटी के लिए) या Equity SIP बच्चों के education fund के लिए कहीं बेहतर है।
LIC vs Private Insurance – सच्ची तुलना
LIC के फायदे: Government backed – 100% safe। 65+ साल की legacy, brand trust। Wide branch network – छोटे शहरों में भी available। Private Insurance के फायदे: Online पर ज्यादा affordable term plans। More innovative products। Sometimes higher CSR। Faster digital claims। Verdict: Term Insurance के लिए private और LIC दोनों compare करें – सबसे कम premium + highest CSR वाला choose करें। Endowment/Money Back के लिए – LIC या private, दोनों में से भी मत लें।
अगर आपने पहले से LIC Endowment Policy ली है तो क्या करें?
3 साल से कम हुए हैं: Surrender value बहुत कम होगी। Continue करें या premium waiver plan देखें। 5+ साल हुए हैं: Paid-up policy बना सकते हैं (premium बंद, कम coverage continue रहे) या surrender कर सकते हैं (surrender value मिलेगी)। Surrender value से: Term plan लें + बाकी SIP में लगाएं।
निष्कर्ष
LIC पर भरोसा करें – लेकिन अंधा भरोसा नहीं। LIC Tech Term या New Jeevan Amar लें – pure protection के लिए। Endowment, Money Back plans से दूर रहें। Insurance और investment को हमेशा अलग रखें – यही समझदारी है।
